Підтверджено кредитний рейтинг ПАТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК»

02.04.2015 17:00 | Банк: Креді Агріколь Банк

02 апреля 2015 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о подтверждении кредитного рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) и облигаций Банка  серии F по национальной шкале на уровне uaAAА. Заемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 2014 год, регулярной и особенной информацией Банка как эмитента, а также отдельными формами статистической отчетности Банка за январь-февраль 2015 года.

 1.  Основные балансовые показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за 2014 год демонстрировали такие тенденции:

  • Собственный капитал Банка уменьшился на 15,13% до 1,41 млрд. грн;
  • Обязательства Банка в гривневом эквиваленте выросли на 7,27 млрд. грн. или на 58,71%, до 19,67 млрд. грн., при этом средства банков выросли на 30,63%, средства физических лиц – на 14,76%%, а средства юридических лиц – на 89,13%;
  • Кредиты и задолженность клиентов Банка с учетом резервов выросли в гривневом эквиваленте на 37,19%. При этом Банк на 1,3 млрд. грн нарастил резервы под обесценение кредитов.

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за 2014 год, тыс. грн., %, п.п.

Показатели

01.01.2015

01.01.2014

Изменение

Темп прироста, %

Собственный капитал

1413659

1665664

-252005

-15,13%

Уставный капитал

1222929

1222929

-

-

Соотношение между собственным капиталом и активами, %

6,71%

11,85%

-5,14 п.п.

-

Обязательства, всего

19665662

12391083

7274579

58,71%

В т.ч. обязательства в иностранной валюте

8623883

4808100

3815783

79,36%

Средства банков

964233

738159

226074

30,63%

Средства физических лиц

4416328

3848269

568059

14,76%

Средства юридических лиц

13208872

6983986

6224886

89,13%

Активы, всего

21079321

14056747

7022574

49,96%

Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Торговые ценные бумаги + Средства в других банках)

5946523

2073505

3873018

186,79%

Кредит ы и задолженность клиентов с учетом резервов

16204120

11811427

4392693

37,19%

Резервы под обесценение кредитов

1674320

374914

1299406

346,59%

Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %

10,33%

3,17%

7,16 п.п.

-

Ценные бумаги на продажу

910

910

-

-

Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %

30,24%

16,73%

13,50 п.п.

-

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 2. Динамика балансовых показателей ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» нашла свое отражение в изменении нормативов Банка. За п ериод с 01.01.2014 по 01.01.2015 регулятивный капитал Банка вырос на 262,77 млн. грн. или на 13,16%. При этом адекватность регулятивного капитала (Н2) снизилась на 1,97 п.п. Норматив Н2 Банка на 01.01.2015 был ниже среднего значения по системе, но имел запас к граничному значению, установленному НБУ, в 3,82 п.п.

Также Агентство изучило отчет о соблюдении нормативов Банка за февраль 2015 года и установило, что по состоянию на 02.03.2015 Н2 Банка составлял 10,08%, что всего на 0,08 п.п. выше граничного значения. Однако Агентство обращает внимание, что среднее значение Н2 по банковск ой системе Украины на начало марта составляло 7,37%, т.е. ниже граничного значения, установленного НБУ. Таким образом, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» даже в сложный для банковской системы период соблюдал норматив Н2.

 3. По состоянию на 01.01.2015 все три норматива ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» были больше средних значений по банковской системе и показали синхронную динамику роста по отношению к своим значениям на 01.01.2014. Изучение динамики нормативов Банка за февраль показало, что на 02.03.2015 мгновенная ликвидность (Н4) Банка соста вляла 54,87%, текущая ликвидность (Н5) 77,73%, краткосрочная ликвидность (Н6) 99,07%. При это на начало марта 2015 года Н4 был всего на 3,07 п.п. ниже среднего значения по системе, а Н5 и Н6 - значительно превышали средние значения по системе. Такие тенденции указывают на то, что на начало 2015 года Банк сформировал хороший запас ликвидности по нормативам мгновенной, текущей и краткосрочной ликвидности.

Таблица 2

Ключевые нормативы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Нормативы

Нормативное значение, установленное НБУ

01.01.2015

01.01.2014

Изменение, тыс. грн., п.п.

Значение Банка

Среднее по системе

Значение Банка

Среднее по системе

Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.

не менее 120 000 &nbsp ;               тыс. грн.

2 258 760

-

1 995 994

-

262 766

Адекватность регулятивного капитала(Н2), %

не менее 10%

13,82%

15,60%

15,79%

18,26%

-1,97 п.п.

Мгновенная ликвидность (Н4), %

не менее 20%

69,93%

57,13%

49,55%

56, 99%

20,38 п.п.

Текущая ликвидность (Н5), %

не менее 40%

87,66%

79,91%

68,98%

80,86%

18,68 п.п.

Краткосрочная ликвидность (Н6), %

не менее 60%

98,99%

86,14%

88,44%

89,11%

10,55 п.п.

Норматив больших кредитных рисков(Н8), %

не более 800%

228,02%

250,04%

148,33%

172,05%

79,69 п.п.

Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам(Н10), %

не более 30%

2,28%

1,37%

1,14%

1,63%

1,14 п.п.

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 4. За 2014 год чистая прибыль Банка Составила 90,42 млн. грн, что на 75,48% меньше чем за 2013 год. Снижение годового объема чистой прибыли было обусловлено тенденциями на валютном рынке и необходимостью доформирования Банков резервов по активным операциям. В то же время Агентство обращает внимание, что ключевые показатели доходов Банка за 2014 год в гривневом эквиваленте демонстрировали показательный рост: чистый процентный доход вырос на 67,75%, чистый комиссионный доход увеличился на 24,93%, результат от операций с национальной валютой вырос в 6,3 раза. Позитивной оценки заслуживает зам етный прирост ключевых доходов за 2014 год и сам факт прибыльной работы Банка в сложных экономических условиях.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по итогам 2014 года, тыс. грн., %, п.п.

Показатели

За 2014 год

За 2013 год

Изменение

Темп прироста, %

Чистый процентный доход

1467952

875070

592882

67,75%

Чистый комиссионный доход

379495

303774

75721

24,93%

Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом

25,85%

34,71%

-8,86 п.п.

-

Результат от операций с иностранной валютой

456338

72072

384266

533,17%

Административные и другие операционные затраты

939463

699242

240221

34,35%

Чистая прибыль

90416

368745

-278329

-75,48%

Рентабельность собственного капитала (ROE), %

6,40%

22,14%

-15,74 п.п.

-

Источник: данные ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 5. В феврале 2015 года Credit Agricole Group обнародовала результаты за четвертый квартал 2014 года и за весь год. Чистый доход (доля Группы) достиг 4,9 миллиарда евро для Credit Agricole Group и 2,3 миллиарда евро для Credit Agricole S.A. Если не принимать во внимание влияние «Банко Эспирито Санто» (Banco Espirito Santo), чистый доход Credit Agricole Group (доля Группы) составил 6 миллиардов евро, что является наивысшим показателем с 2007 года.

В 2014 году финансовая устойчивость Группы усилилась. Показатели её ликвидности сущеÑ �твенно улучшились: полный коэффициент СЕТ1 вырос до 13,1% с 11,3% в январе 2014 года. Показатели ликвидности улучшались с избытком долгосрочных ресурсов финансирования, которые составили 101 млрд евро.

Успешная деятельность Credit Agricole Group в глобальном масштабе и значительные объемы операций Группы ясно указывали на возможность предоставления своему дочернему банку в Украине беспрецедентно высокого уровня внешней поддержки.

 Таким образом, деятельность ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» в 2014 году оставалась прибыльной. Банк, следуя общей Тенденции, снизил за 2014 год норматив адекватности капитала Н2, однако уже на начало марта восстановил его значение на уровне выше среднего по рынку. Также ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» был хорошо обеспечен ликвидностью. А отличные результаты работы Credit Agricole Group в 2014 году усиливают эффект высокого уровня внешней поддержки, которую при необходимости Группа может оказать своему бизнесу в Украине.

Аналитическая служба РА «Эксперт-Рейтинг»

Подтв ерждение рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (русск.) - 02.04.2015

Подтверждение рейтинга ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (engl.) - 02.04.2015

Персональная страница Банка на сайте Агентства