Оновлені рейтинги ПАТ «БАНК«ЮНІСОН»

29.09.2015 14:25 | Банк: Юнісон

/ my-banks.info / 

29 сентября 2015 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375):

  • Долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по национальной шкале на уровнеuaBBB. Банк с долгосрочным кредитным рейтингом uaBBB характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками. Уровень кредитоспособности зависит от влияния неблагоприятных коммерческих, финансовых и экономических условий.
  • Краткосрочный кредитный рейтинг ПАО «БАНК «ЮНИСОН» по национальной шкале на уровнеuaK3. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK3 характеризуется достаточной кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими Банками. Банк способен предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
  • Рейтинг депозитов  ПАО «БАНК «ЮНИСОН» на уровне ua3 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».

Принимая решение об обновлении рейтингов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за первое полугодие 2015 года, регулярной и особенной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.

1. За первое полугодие 2015 года активы Банка выросли на 6,28% (в первом квартале текущего года их прирост составил 3,43%), при этом кредитный портфель увеличился на 10,2% (в первом квартале – на 12,55%), а портфель ценных бумаг на продажу прибавил 31,2% (в первом квартале прирост портфеля составил 28,26%).

По итогам первого полугодия текущего года обязательства ПАО «БАНК «ЮНИСОН» увеличились в гривневом эквиваленте на 6,25% (Агентство напоминает, что в первом квартале 2015 года обязательства Банка уменьшились на 3,83%). Основным источником роста ресурсной базы Банка стали средства юридических лиц, объем которых вырос на 17,11% (в первом квартале средства юридических лиц снизились на 1,09%). Кроме того, в пассивах ПАО «БАНК «ЮНИСОН» появились средства банков (по состоянию на 01.07.2015 их объем составлял 2,000 млн. грн.). Во втором квартале по сравнению с первым кварталом текущего года Банк нарастил средства физических лиц, но пока их объем еще не достиг уровня на начало 2015 года (по состоянию на 01.01.2015 средства физических лиц составляли 104,325 млн. грн., на 01.04.2015 – 75,819 млн. грн., а на 01.07.2015 – 103,311 млн. грн.).

Таблица 1

Основные балансовые показатели ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)

                                                                                                                                                      тыс. грн., %

Показатель

01.07.2015

01.01.2015

Темп прироста, %

Тыс. грн.

%

Тыс. грн.

%

Средства банков

2 000

0,3%

0,01

0

-

Средства юридических лиц

177 546

23,2%

151 591

21,1%

17,1%

Средства физических лиц

103 311

13,5%

104 325

14,5%

-1,0%

Обязательства, всего:

400 144

52,4%

376 630

52,4%

6,2%

Уставный капитал банка

335 145

43,9%

335 145

46,6%

0,0%

Собственный капитал, всего:

363 882

47,6%

342 323

47,6%

6,3%

Наличные средства и их эквиваленты

31 330

4,1%

30 691

4,3%

2,1%

Средства в других банках

70 701

9,3%

69 894

9,7%

1,2%

Кредиты и задолженность клиентов

439 857

57,6%

399 151

55,5%

10,2%

Ценные бумаги в портфеле банка на продажу

147 821

19,3%

112 694

15,7%

31,2%

Основные средства и нематериальные активы

93 446

12,2%

95 836

13,3%

-2,5%

Другие финансовые активы

1 983

0,3%

447

0,1%

343,6%

Активы, всего:

764 027

100%

718 953

100%

6,3%

2. За период с 01.01.2015 по 01.07.2015 нормативы капитала ПАО «БАНК «ЮНИСОН» показали прирост значений:

  • регулятивный капитал (Н1) вырос на 3,53%: с 427,788 млн. грн. до 442,898 млн. грн.;
  • норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) увеличился на 6,73 п.п.: с 76,96% до 83,69%.

Таким образом, по состоянию на начало второго полугодия Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом: Н1 превышал установленный НБУ минимальный уровень для данного норматива на 322,898 млн. грн., а Н2 был выше нормативной рамки на 73,69 п.п.  и превышал средний показатель Н2 по банковской системе Украины на 74,66 п.п.

Нормативы ликвидности Банка по итогам первого полугодия 2015 года продемонстрировали разнонаправленную динамику, но их значения по-прежнему были очень высокими, а именно:

  • норматив мгновенной ликвидности (Н4) вырос на 151,12 п.п. - до 260,99%;
  • норматив текущей ликвидности (Н5) снизился на 56,68 п.п. и составил 178,06%;
  • норматив краткосрочной ликвидности (Н6) увеличился на 27,50 п.п. - до 187,14%.

По состоянию на начало второго полугодия текущего года все три норматива ликвидности ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (Н4, Н5 и Н6) существенно превышали и установленные регулятором предельные рамки, и средние значения данных нормативов по банковской системе Украины. Таким образом, Банк продолжал поддерживать очень большой запас ликвидности. Частично это объясняется структурой пассивов ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (по состоянию на 01.07.2015 собственный капитал составлял 47,63% пассивов Банка, а на обязательства приходилось 52,37%).

Таблица 2

Основные нормативы ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375)

тыс. грн, %

Показатель

Нормативное значение

01.07.2015

01.01.2015

по системе

банк

по

системе

банк

Регулятивный капитал (Н1)

>120 млн.

-

442 898

-

427 788

Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)

>10%

9,03%

83,69%

15,60%

76,96%

Норматив мгновенной ликвидности (Н4)

>20%

57,24%

260,99%

57,13%

109,87%

Норматив текущей ликвидности (Н5)

>40%

70,13%

178,06%

79,91%

234,74%

Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)

>60%

79,60%

187,14%

86,14%

159,64%

Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)

<25%

23,27%

22,54%

22,01%

22,67%

Норматив больших кредитных рисков (Н8)

<800%

573,17%

67,81%

250,04%

53,27%

3. По итогам первого полугодия 2015 года в сравнении с аналогичным периодом 2014 года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» продемонстрировал весомый прирост ключевых статей доходов: чистый процентный доход вырос на 55,79%, а чистый комиссионный доход увеличился на 73,85%. Тем не менее, прибыль Банка за первое полугодие текущего года в сравнении с первым полугодием прошлого года сократилась на 27,89%: с 35,214 млн. грн. до 25,394 млн. грн. Среди факторов снижения прибыли Банка следует отметить уменьшение результата от операций с иностранной валютой (на 2,73% или 1,238 млн. грн.), увеличение объема административных и других операционных затрат (на 3,2% или 2,267 млн. грн.), а также рост объема отчислений в резерв под обесценение кредитов и средств в других банках (на 32% или 1,892 млн. грн.).

Таблица 3

Данные о ключевых статьях доходов и расходов ПАО «БАНК «ЮНИСОН», тыс. грн., %

Показатель

За I полугодие 2015 года

За I полугодие 2014 года

Изменение

Темп прироста, %

Процентные доходы

51 948

38 408

13 540

35,25

Чистый процентный доход

34 537

22 169

12 368

55,79

Комиссионные доходы

21 020

12 091

8 929

73,85

Результат от операций с иностранной валютой

44 071

45 309

-1 238

-2,73

Процентные затраты

17 411

16 239

1 172

7,22

Комиссионные затраты

724

550

174

31,64

Административные и другие операционные затраты

72 666

70 398

2 267

3,2

Прибыль

25 394

35 214

-9 820

-27,89

 

По состоянию на 25.09.2015 года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» (код ЕГРПОУ 38514375) не относился к разряду проблемных, в нем не работал куратор НБУ, Банк исполнял обязательства перед клиентами в соответствии с действующим законодательством.

Таким образом, по итогам первого полугодия 2015 года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» продемонстрировал сдержанную динамику роста активов, обязательств и собственного капитала. Основным источником роста ресурсной базы Банка стали средства юридических лиц. Во втором квартале по сравнению с первым кварталом текущего года Банку удалось нарастить средства физических лиц, но пока их объем еще не достиг уровня на начало 2015 года. По итогам первого полугодия текущего года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» показал весомую прибыль, при этом ее объем был ниже, чем за аналогичный период прошлого года. Однако высокой оценки заслуживает способность Банка генерировать прибыль в сложных макроэкономических условиях деятельности, когда многие банки фиксируют рекордные убытки. По состоянию на начало второго полугодия 2015 года ПАО «БАНК «ЮНИСОН» был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом и демонстрировал высокий уровень ликвидности, что позволяет ему в дальнейшем наращивать деловую активность.

Источник: Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Украина)